近期，笔者就“二清”问题***访了瑞银信资深人士，据透露：不法分子利用POS机漏洞获取非法所得的手段层出不穷，其中最普遍的就是“二清”问题。为了加强商户对“二清”的认识，瑞银信资深人士用一起真实案例向我们敲响了警钟。

据了解，武汉的蒲女士开了一家宠物店，需要购买一台POS机。一般来说，POS机都要到银行或者有牌照的第三方支付机构去申请办理，可是蒲女士觉得太麻烦了。正好有朋友告诉她，网上也可以买POS机，而且费率更低。于是蒲女士上电商平台上购买了一台低费率的不知名品牌POS机。刚开始，蒲女士的账款第二天都会顺利到账，可是过了两个月，突然有两笔大额交易消失了。在这之前顺利到账的款项金额都是几十、几百元，而这两笔不翼而飞的交易是最近仅有的两次上万元的交易。这一下，蒲女士可着急了。

原来蒲女士购买的，就是传说中的“二清”机。那么，什么是“二清机”?据瑞银信资深人士介绍：正规POS机都是一次清算，即商户刷卡后，由有牌照的第三方支付公司或银行直接把钱结算到商户的账上;而“二清”则是商户刷卡后，第三方支付公司或银行结算到其他个人或商户的账户瑞银信pos机一周还没退，然后由这个账户将钱转给商户。而一旦这中间环节出现问题，那么商户的辛苦钱也就不翼而飞了。

深入分析这个案例，我们可以看到两方面的问题：一方面，以蒲女士为代表的商户不了解POS机相关知识，出现了信息不对等的情况，让不法分子钻了空子;另一方面，则在于不法分子利用了收单机构在POS管理上所出现的漏洞。

随着近几年第三方支付行业的快速发展，有很多抱着投机心理的人参与其中，都想从中获利。“二清”就是一项急功近利的方法，由此衍生出的非法集资、圈钱跑路，给商户带来了极大的危害与损失。

面对防不胜防的“二清”问题，与商户联系更紧密的收单机构早已开始了行动。近日，笔者走访了总部位于北京的瑞银信，作为收单行业稳居前三甲的瑞银信来说，对于二清问题瑞银信pos机一周还没退，他们早已形成了多层次的管控手段来保障商户利益。

首先是严格把关POS机***购环节。瑞银信***用的所有POS机均拥有银联安全认证、银联入网许可、3C等权威认证，以保证机具的安全性与合规性。通过安全认证的POS机均具备秘钥自毁功能，一旦有不法分子改造POS机，POS机会自动自毁。此外，瑞银信还建立了大数据风控系统，经过多年实战，变得越来越“聪明”，已多次发现风险商户，将隐患扼杀于摇篮。

与此同时，瑞银信还有一个杀手锏，就是通过一线运维人员坚持进行现场定期回访、终端实地巡检工作，在为商户提供服务的同时，眼见为实的动态评估商户风险。不仅如此，瑞银信在17年2月还推出了一款名为“瑞易生活”的***。通过***与POS机进行绑定，商户就可以清晰地看到自己的结算账户，从而杜绝“二清”风险，最大化保障商户的利益。

对于打击“二清”，商户是否具备基础的支付知识同样重要。收单机构有义务对消费者普及相关知识，从而消除信息不对等，让二清进一步无处遁藏。中国支付清算协会在16年就协同包括瑞银信在内的会员单位，组织了多起针对消费者的宣传活动，进一步普及金融知识，保障消费者的合法权益。

随着监管层的重视，消费者及商户安全意识的逐步普及，以及越来越多像瑞银信这样的收单企业的创新努力，“二清”等危害消费者和商户利益的行为将会进一步得到遏制，小微商户将会迎来一个更健康、安全的发展环境。